针对农村两户联保还不上贷款的情况，其法律依据主要来自《中华人民共和国担保法》。
根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”在农村两户联保中，两户作为连带责任保证人，当其中一户未按时还款时，债权人（如银行）有权要求另一户承担保证责任，代为偿还全部贷款。因此，未还款的情况下，另一户需履行代偿义务，这是法律明确规定的连带责任体现。
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农村两户联保还不上贷款可能面临以下法律风险：
1. 个人信用受损风险：若未履行代偿义务，债权人可能将联保成员列入失信名单，影响未来贷款、出行等；例如，某联保户未代偿，被银行起诉后列入失信被执行人，无法购买高铁票、申请房贷。
2. 经济损失风险：需承担未还款成员的债务，包括本金、利息及违约金，可能造成自身资金压力；例如，另一联保户代为偿还10万元贷款后，未还款成员无财产可供追偿，导致自身经济损失。
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农村两户联保还不上贷款时，其他联保成员需承担连带责任。以下为不同情况的详细说明：
1. 若未还款成员暂时无力偿还，其他联保成员需按联保协议约定代为偿还贷款本金及利息；
2. 若未还款成员有还款能力却故意拖欠，其他联保成员代偿后可向其追偿；
3. 若联保协议中约定了责任分担比例，其他成员需按比例代偿，超出部分可向未还款成员追偿。
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农村两户联保还不上贷款时，可能存在以下特殊情况或例外情形：
1. 未还款成员失去联系或财产状况不明：若未还款成员突然失踪或名下无财产，其他联保成员代偿后难以追偿，需通过法律程序查找其财产线索，增加维权难度；
2. 联保协议存在无效条款：若联保协议中约定的责任范围超出法律规定，或存在欺诈、胁迫等情形，可能导致协议部分无效，减轻联保成员的责任；例如，协议中约定联保成员需承担无限连带责任，但法律规定连带责任有范围限制，超出部分无效。

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